Az önkéntes kamatplafon szigorítása megtette a hatását: a piaci kamatozású lakáshitelek kamata is érdemben mérséklődött 2024. januárjára. Gyakorlatilag minden banknál egyedi feltételek előírása nélkül is kaphatunk 7% alatti kamaton lakáshitelt. Sőt bizonyos előírások teljesülése esetén van ahol már 6% alatti kamatokkal is találkozhatunk.
z önkéntes kamatplafont szigorították: 2024. január elsejétől a csatlakozó bankok már csak olyan lakáshitelt kínálhatnak, amelynek THM értéke nem haladja meg a 7,3 százalékot. (A teljes hiteldíj mutató, THM a kölcsön éves költségét mutatja meg százalékos formában. A kamat mellett tartalmazza a hitelhez kapcsolódó egyéb költségeket is.) Emiatt mindenki komoly kamatcsökkenést várt az év elejére.
A hirdetmények megjelentek és bátran állíthatjuk, hogy még a várakozásokat is felülmúlta kamatcsökkenés. A Bankmonitor szakértői több pénzintézetnél is találkoztak 6 százalék alatti hitelkamatokkal is. Nézzük meg az egyes banki ajánlatokat, a legkedvezőbb kamatokat és az ahhoz kapcsolódó előírásokat.
CIB Bank lakáshitele
A CIB Bank piaci feltételekkel 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáshitelt kínál 2024-ben az érdeklődők számára. (A végig fix kamatozású hitel futamideje 11-20 év között lehet.)
- A 10 évig változatlan kamatozású kölcsön kamata 6,69-6,89% között lehet.
- A teljes futamidő alatt változatlan kamatozású lakáshitel kamata 6,79-6,89% között lehet.
Az egy évtizeden át fix kamatozású kölcsön esetén a standard kamat 6,89%. Ebből 0,1 százalékpont kamatkedvezmény jár, ha az igénylő havi 450 ezer forint jóváírást érkeztet a banknál vezetett számlájára. Illetve 0,2 százalékpont kedvezmény érhető el, ha a lakáscél megfelel a bank zöld előírásainak. A két kedvezmény nem összevonható, így lehet a kamat alja 6,69% a banknál.
A végig fix kamatozású kölcsön normál kamata 6,89%. Ebből 0,1 százalékpont kedvezményt kínál a pénzintézet, amennyiben megfelel a lakás a zöld feltételeknek.
A zöld célnak az alábbi ingatanok felelnek meg:
- A lakás energetikai besorolása a következők egyike: AA++, AA+, AA, BB
- ÉS a lakás primer energetikai igénye nem haladja meg a 80 kWh/év/m2 értéket.
Az Erste Banknál bőven 6% alatti kamatokkal is találkozhatunk
Az Erste Banknál 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáscélú jelzáloghitel érhető el. Ez utóbbit 20 éves futamidő mellett lehet igényelni.
A kamatok szempontjából számos akciót, kedvezményt biztosít a bank, ezeket vegyük szépen sorban. Először is nézzük meg a hitelösszeg és vállalt jóváírás alapján elérhető kamatokat.
- 10 éves kamat esetén a kamat 6,54-6,64% között lehet. A 6,54% eléréséhez legalább 30 millió forint kölcsönt kell igényelni és legalább havi 600 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
- Végig fix kamat esetén a kamat 6,60-6,90% között lehet. A 6,60% eléréséhez legalább 30 millió forint kölcsönt kell igényelni és legalább havi 600 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
Kapcsolódnak még további kedvezmények, amennyiben speciális feltételeket teljesítünk:
- 0,2 százalékpont kamatkedvezményt kaphatunk, amennyiben Babaváró hitelt is igénylünk a lakáshitellel együtt.
- 0,2 százalékpont kamatkedvezményt kaphatunk, amennyiben Erste Törlesztés Védelem Biztosításból teljes csomagot, vagy baleseti csomagot kötünk a hitel mellé.
- 0,5 százalékpont kamatkedvezményt kaphatunk, amennyiben megfelel a hiteligénylésünk a bank zöld feltételeinek.
A kedvezmények összekombinálhatók, így a legalacsonyabb kamat 5,64%. Ehhez legalább 30 millió forint 10 éves kamatperiódusú lakáshitelt kell igényelni. Legalább 600 ezer forint jóváírást kell vállalni. Babavárót is szükséges igényelni a lakáshitellel egyidőben. Megfelelő biztosítást kell kötünk, valamint meg kell felelnünk a zöld előírásoknak. Ez számos feltétel, de az elérhető kamat is igen kedvező.
Új lakás vásárlás, építés esetén akkor felelünk meg a zöld célnak, ha az épület primer energiaigénye nem haladja meg a 80 kWh/év/m2 értéket és az épületenergetikai besorolása „BB”, vagy annál kedvezőbb. Használt lakás vásárlásánál nincs ilyen kedvezmény, ugyanakkor felújítás és korszerűsítés esetén bizonyos feltételekkel teljesülhet a zöld cél.
Gránit Bank – kedvező kamat feltételek nélkül
A pénzintézet egy évtizeden át fix kamat mellett kínál lakáscélú jelzáloghitelt. A lakáskölcsönének kamata 6,80%, ehhez azonban semmilyen egyedi feltételt, előírást nem szükséges teljesítenünk. Megkaphatjuk ezt a kamatszintet hitelösszegtől, jóváírástól függetlenül is.
A K&H Banknál is találni 6% alatti kamattal lakáshitelt
A K&H Banknál 5 éves és 10 éves kamatperiódusú, valamint végig fix kamatozású piaci lakáshitel igényelhető.
A banknál is számos kedvezmény csökkentheti a hitelkamatot. Kezdjük itt is a hitelösszegre és futamidőre vonatkozó feltételekkel:
- Az 5 évig fix kamatozású kölcsön kamata 6,79-6,89% között lehet. A 6,79% eléréséhez legalább 20 millió forintot kell igényelni és havonta legalább 500 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
- A 10 évig fix kamatozású kölcsön kamata 6,79-6,89% között lehet. A 6,79% eléréséhez legalább 20 millió forintot kell igényelni és havonta legalább 500 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
- Az 61-120 hónapos futamidejű, végig fix kamatozású kölcsön kamata 6,79-6,89% között lehet. A 6,79% eléréséhez legalább 20 millió forintot kell igényelni és havonta legalább 500 ezer forint jóváírást kell vállalni a banknál vezetett számlánkra.
- A 121-180 hónapos futamidejű, végig fix kamatozású kölcsön kamata 6,89%.
- A 181-240 hónapos futamidejű, végig fix kamatozású kölcsön kamata 6,89%.
Újabb kedvezményeket érhetünk el, amennyiben az alábbi feltételeket teljesítjük:
- Ha K&H Otthonbiztosítást kötünk a fedezeti ingatlanra, akkor 0,1 százalékpont kamatkedvezményt kaphatunk.
- Ha K&H Családi életbiztosítást kötünk a hitel mellé, akkor 0,2 százalékpont kedvezményt kaphatunk.
- Ha megfelelünk a bank zöld hitelcéljainak, akkor 0,5 százalékpont kamatkedvezményt kaphatunk.
A kedvezmények együtt is kihasználhatók, így a legalacsonyabb kamat 5,99% lehet. Ennek feltétele, hogy legalább 20 millió forint 10 éves, vagy 5 éves kamatperiódusú hitelt igényeljünk – a 61-120 hónapos végig fix kamatozású kölcsön is megfelelő -, valamint legalább 500 ezer forint jóváírást kell vállalnunk. Emellett K&H Otthonbiztosítást és Családi életbiztosítást kell kötünk. Illetve meg kell felelnünk a zöld lakáscéllal kapcsolatos elvárásoknak is.
A K&H Banknál új lakásvásárlása és építés esetén akkor felel meg az ingatlan a zöld előírásoknak, amennyiben az energetikai besorolás A+, vagy annál kedvezőbb. Illetve az ingatlan primer energiaigénye nem haladhatja meg a 68 kWh/év/m2 értéket. Használt lakás vásárlására önmagában nem jár a zöld kedvezmény, ehhez korszerűsíteni is kell a kérdéses épületet. (Használt lakás vásárlásával egyidejű korszerűsítés, illetve korszerűsítés és felújítás esetén is elérhető a zöld kedvezmény bizonyos feltételek teljesülése esetén.)
MBH Bank lakáscélú jelzáloghitelei
Az MBH Banknál 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatozású lakáshitel érhető el. Itt is nagyon lényeges szempont a hitelösszeg és a jövedelem nagysága.
- 10 évig fix kamat esetén a kamat 6,49-6,79% között lehet. A 6,49% eléréséhez minimum 24 millió forint kölcsönt szükséges igényelni, valamint legalább 1 millió forint havi jóváírásnak kell érkeznie a banknál vezetett számlánkra. (Emellett legalább két csoportos beszedési megbízásnak is teljesülnie kell.)
- Végig fix kamatozású lakáshitel esetén a kamat 6,79%.
Újabb 0,25% kamatkedvezmény érhető el, amennyiben teljesülnek a zöld feltételek. A legkedvezőbb kamat 6,24%, ehhez minimum 24 millió forint kölcsönösszeg, legalább havi 1 millió forint jóváírás szükséges. Illette teljesülnie kell a zöld céloknak.
Zöld kedvezmény új építésű lakás esetén érhető el, amennyiben az ingatlan energetikai besorolása „BB”, vagy annál kedvezőbb. Emellett korszerűsítés esetén is jár a kedvezmény bizonyos feltételek teljesülése esetén.
OTP Lakáshitelek
A banknál számos végig fix kamatozású piaci lakáskölcsön érhető el. Ezek közül az OTP 1×1 Lakáshitel és az OTP Évnyerő 1×1 Lakáshitel 6,87 százalékos normál kamata a legkedvezőbb. Ebből 0,1 százalékpont kedvezmény érhető el, amennyiben legalább havi 700 ezer forint jóváírást vállalunk a banknál vezetett számlánkra. (Ráadásul ezen jóváírásnak jövedelemnek kell lennie.)
A bank normál lakáshiteleinek induló kamata 6,97%. Ebből ugyanúgy járhat 0,1 százalék kedvezmény amennyiben legalább havi 700 ezer forint jóváírást vállalunk a banknál vezetett számlánkra. (Ráadásul ezen jóváírásnak jövedelemnek kell lennie.)
A pénzintézetnél zöld lakáshitel is elérhető. Az OTP Zöld Lakáshitel és OTP Zöld Évnyerő Lakáshitel induló kamata 6,97%. Ebből 0,1 százalékpont kedvezmény érhető el, amennyiben legalább havi 700 ezer forint jóváírást vállalunk a banknál vezetett számlánkra. Illetve további 0,1 százalék kamatkedvezmény jár, amennyiben a bank zöld előírásait is teljesítjük.
A legkedvezőbb kamatszint 6,79%, ehhez legalább 700 ezer forint jövedelem-jóváírásra lenne szükség. Emellett vagy az 1×1 konstrukciót kell igényelnünk, vagy a zöld lakáscélokat kell teljesítenünk.
Az 1×1 konstrukció lényege, hogy az érdeklődő egy piaci hitelt igényel használt lakásvásárlásra, a hitelügyletben legfeljebb 2 adós szerepel, a hitel mögött egy ingatlanfedezet szerepel, valamint tulajdonjogot kizárólag az adósok szerezhetnek. A lakást haszonélvezeti jog sem terhelheti.
Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank lakáskölcsönei
A Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank honlapján a cikk készítésekor még nem jelent meg a 2024. januárjától érvényes lakáshitel hirdetmény. A Bankmonitor várakozásai szerint azonban ezen két pénzintézet is csatlakozni fog az önkéntes kamatplafon szigorúbb rendelkezéseihez. Vagyis ezen bankok lakáshiteleinél is érdemi kamatcsökkenés várható.
Összegzés
Az elemzők egybenhangzóan azt várták korábban, hogy a hitelpiac fellendüléséhez a lakáshitelek kamatának 6 százalék alá kellene csökkennie. Végre elékezett ez a pillanat: ugyan még komoly feltételek, előírás mellett, de egyes bankoknál már láthatunk 6% alatti kamatokat.
Cikk: Bankmonitor – 2024.01.01. -Argyelán József
